SBI Jan Nivesh Sip ₹250 क्या हैं ? फायदे, जोखिम ,रिटर्न और निवेश कैसे करें पूरी जानकारी in Hindi

बजट कम है ..छोटे-छोटे निवेश से बड़ा फंड बनाना चाहते हैं? Sbi Jan Nivesh SIP आपके लिए एक परफेक्ट ऑप्शन हो सकता है जिसमे मात्र ₹250 से शुरुआत कर के लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट से लाखों का मुनाफा कमा सकते हैं तो चलिए जानते है SBI जन निवेश SIP क्या है? 🚀 कैसे काम करती है और आप कैसे इसमे निवेश कर सकते हैं ..

SBI Jan Nivesh SIP भारतीय स्टेट बैंक (SBI) द्वारा शुरू की गई एक Systematic Investment Plan (SIP) योजना है, जो हर महीने,हर हफ्ते या हर दिन मात्र ₹250 की छोटी सी राशि के जरिए निवेशकों को म्यूचुअल फंड में निवेश करने का अवसर देती है | यह फंड विशेष रूप से SBI Balanced Advantage Fund में निवेश करता है और इसका उद्देश्य वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देना और निवेशकों को इस म्यूचुअल फंड मे निवेश कर लॉन्ग-टर्म वेल्थ क्रिएशन में मदद करना है |

इस पहल की शुरुआत सेबी (SEBI) चेयरपर्सन माधबी पुरी बुच और भारतीय स्टेट बैंक के चैयरमैन चल्ला श्रीनिवासुलु शेट्टी की मौजूदगी में की गई इसका मकसद है कि इस म्यूचुअल फंड्स को ज्यादा से ज्यादा लोगों तक आसानी से निवेश के लिए पहुँचाया जा सके |

इस SIP Scheme के तहत ग्रामीण, अर्ध-शहरी और शहरी क्षेत्रों में रहने वाले पहली बार निवेशकों को बाजार से जोड़ा जाएगा ताकि हर व्यक्ति स्मार्ट निवेश की आदत डाल सके और अपने भविष्य को आर्थिक रूप से सुरक्षित बना सके | इस एसआईपी के सारे पैसे डायनैमिक एसेट एलोकेशन फंड या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड मे निवेश होने की वजह से संतुलित रिटर्न देना इस फंड की खासियत है | कम निवेश, ज्यादा ग्रोथ ! इस सोच के साथ SBI (भारतीय स्टेट बैंक) और एसबीआई म्यूचुअल फंड ने (SBI MUTUAL FUND) साथ मिलकर जन निवेश SIP लॉन्च की है |

क्या आप भी इस SIP मे निवेश करने का विचार कर रहे हैं ? इस निर्णय पर आने से पहले.. इसके फायदे और नुकसान भी जान लेते हैं 🚀💰 तो चलिए देखते हैं..

SBI जन निवेश SIP के लाभ क्या हैं ? ( Benefits)

SBI Jan Nivesh SIP एक आसान और आकर्षक म्यूचूअल फंड एसआईपी विकल्प है,जिसकी शुरुआत आप मात्र ₹250 से कर सकते हैं | यह छोटे निवेशकों के लिए आदर्श विकल्प है क्योंकि इसमें अनुशासित बचत, आसान निवेश प्लेटफॉर्म्स,कंपाउंडिंग का फायदा और लंबी अवधि में संतुलित व बेहतर रिटर्न मिल सकता है और अपने आर्थिक लक्ष्यों को आसानी से लंबे समय मे हासिल कर सकते हैं। यह सुरक्षित भविष्य की दिशा में पहला कदम साबित हो सकता है | इस SIP के ज़रिए आप कम राशि से म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू कर सकते हैं |

तो चलिए जानते हैं अगर आप इस SIP मे निवेश करते है तो आपको क्या क्या लाभ मिल सकते हैं..

• छोटी रकम से शुरुआत (Small Capital)

जैसा की इसके नाम ₹250 Jan Nivesh Sip से ही जाहीर है की यह SIP स्कीम उन लोगों के लिए है जो अधिकतर संख्या मे ग्रामीण, अर्ध-शहरी क्षेत्रों और कम पैसे की बचत कर पाने वाले लोगों को ध्यान मे रख कर शुरू की गई है इस स्कीम मे आप बहुत ही कम मात्र ₹250 की छोटी सी रकम से निवेश की शुरुवात कर सकते हैं |

• एसबीआई की विश्वसनीयता (Reliability of SBI)

जब भारत मे बैंक पर भरोशे की बात आती है तो SBI (भारतीय स्टेट बैंक) कतार मे सबसे आगे खड़ा दिखाई देता है चूंकि यह सरकारी बैंक है तो इसपर लोगों का जब से इस बैंक की स्थापना 1955 मे हुई तब से ही भरोसा इस बैंक पर बना हुआ है | SBI की अधिकांश 57.54% हिस्सेदारी भारतीय सरकार के पास है और यह भारत का सबसे बड़ा बैंक भी है, जिस पर 50 करोड़ से अधिक लोगों का भरोसा है |

अप्रैल 2024 तक, SBI म्यूचुअल फंड का एसेट्स अंडर मैनेजमेंट (AUM) ₹10 ट्रिलियन से अधिक हो गया, जिससे यह भारत में इस स्तर तक पहुंचने वाला पहला फंड हाउस बन गया | यह महत्वपूर्ण AUM एक बड़े और सक्रिय निवेशक के SBI पर विश्वसनीयता को दर्शाता है |

• Balanced Risk and Returns

इस जननिवेश एसआईपी योजना मे निवेशको के पैसे एसबीआई म्यूचुअल फंड के SBI Balanced Advantage Fund में निवेश किया जाता है | यह Fund Balanced Advantage Fund केटेगरी का होने के कारण इस फंड के सारे पैसे संतुलित रूप से Equity,Debt और Cash के रूप मे Invest किया जाता है जिसमे रिस्क की संभावना कम हो जाती है और लंबे समय मे कम रिस्क के साथ Balance Return मिलता हैं |

• लंबे समय मे बड़ा मुनाफा (Long Term Growth)  

किसी भी अच्छे फंड से बड़ा मुनाफा कमाने का सबसे आसान और सुरक्षित तरीका लंबे समय तक उस Mutual Fund Scheme मे बने रहना हैं चूंकि इस एसआईपी (SIP) मे आप मात्र ₹250 से शुरुवात कर रहे हैं तो आप जितना लंबा इस स्कीम मे बने रहेंगे और अपने निवेश की राशि समय के साथ बढ़ाते रहेंगे उतना ही आपको मुनाफा कमाने का अवसर प्राप्त होगा |

• स्मार्ट आवंटन (Smart Allocations)

इस एसबीआई एसआईपी (SBI SIP) मे निवेशकों के पैसे को एसबीआई बैलेंस्ड एडवांटेज फंड मे अलग अलग तरह से अलग अलग सेक्टर मे निवेश किया जाता है ताकि रिस्क फैक्टर को कम किया जा सके | यह मुख्यतःEnergy,Financial,Technology और Healthcare जैसे अन्य सेक्टर मे निवेश कर फंड आवंटन (Fund Allocations) को बेहतर बनाते हैं |

• फ्लेक्सिबिलिटी (Flexibility)

इस स्कीम में निवेश को आसान और सुविधाजनक बनाने के लिए एसबीआई (SBI) म्यूचुअल फंड ने लोगों को कई सारे निवेश के विकल्प मौजूद कराए हैं एसबीआई योनो ऐप (SBI Yono App) ,एसबीआई म्यूचूअल फंड वेबसाईट (SBI Mutual Fund’s Website) पेटीएम (Paytm), जिरोधा (Zerodha) और ग्रो (Groww) जैसे अन्य डिजिटल App या प्लेटफॉर्म के जरिये घर बैठे अपने मोबाइल से ही SIP की शुरुआत करने की फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान करते हैं |

SBI जन निवेश SIP के जोखिम क्या हैं ?

इस म्यूचूअल फंड स्कीम निवेश का कुछ हिस्सा एक्विटी मार्केट मे निवेश किया जाता है जो की बाजार के उतार-चढ़ाव से अस्थिरता प्रदान करता है और फिक्स रिटर्न की भी गारंटी नहीं होती है साथ ही कम समय मे फंड निकालते हैं तो नुकसान की संभावना भी हो सकती है | तो चलिए इससे जुड़े जोखिम को और विस्तार मे जानते हैं ..

• बाज़ार जोखिम (Market Risk)

चूंकि यह एक म्यूचूअल फंड एसआईपी है जो सीधे सीधे शेयर मार्केट से जुड़ी हुई है बाजार मे उतार-चढ़ाव होता रहता है और अगर शेयर बाजार मे गिरावट आती है तो SBI जन निवेश SIP के रिटर्न मे भी गिरावट देखने मिल सकता है |

• ब्याज दर जोखिम (Interest Rate Risk)

यह फंड डेट और एक्विटी दोनों मे निवेश करता है डेट फंड मे निवेश होने के कारण ब्याज दरों में बदलाव से इसके रिटर्न पर असर पड़ सकता है | अगर ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो डेट सिक्योरिटीज की कीमतें कम हो सकती हैं, जिससे फंड का NAV (नेट एसेट वैल्यू) प्रभावित हो सकता है।

• मुद्रास्फीति जोखिम (Inflation Risk)

अगर आपके इनवेस्टमेंट की वैल्यू लंबे समय मे इन्फ्लैशन रेट से कम रहती है तो आपको अपने निवेश मे घाटा हो सकता है खासकर के जब आपके निवेश की रकम समय के साथ नहीं बढ़ाते हैं |

• फंड मैनेजमेंट जोखिम (Fund Management Risk)

किसी भी म्यूचूअल फंड का भविष्य मे प्रदर्शन कैसे रहेगा ये केवल बाजार पर निर्भर नहीं रहता है कई सारे पहलू होते है जिनमे से फंड मैनिज्मन्ट एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है अगर मैनिज्मन्ट की इनवेस्टमेंट Strategies सही नहीं होती है ,तो रिटर्न कम होने की संभावना बहुत बढ़ जाता है |

SBI जन निवेश SIP का अब तक का प्रदर्शन कैसा रहा है ?

जैसा की हम जानते हैं एसबीआई जन निवेश में निवेश किया गया पैसा एसबीआई बैलेंस एडवांटेज फंड में निवेश होता है ,AMFI (एसोसिएशन ऑफ म्युचुअल फंड्स इन इंडिया) के आंकड़ों के अनुसार, SBI Balanced Advantage Fund जो की एक हाइब्रिड म्युचुअल फंड स्कीम हैं इसने निवेशकों को लगातार प्रभावशाली रिटर्न प्रदान किया है | यह फंड अपनी श्रेणी में उत्कृष्ट प्रदर्शन के लिए जाना जाता है और निवेशकों के बीच विश्वसनीयता बनाए हुए है |

SBI Balanced Advantage Fund Returns कुछ इस प्रकार हैं :

• प्रमुख आंकड़े:

पिछले 3 साल का रिटर्न: 13.30%

पिछले 1 साल का रिटर्न: 7.20%

शुरुआत से अब तक का सालाना रिटर्न (Since Inception): 12.3%

• बेंचमार्क से तुलना:

SBI Balanced Advantage Fund ने अपने बेंचमार्क NIFTY 50 HYBRID COMPOSITE DEBT 50:50 INDEX को पीछे छोड़ दिया है | इस बेंचमार्क ने पिछले तीन साल में 9% का रिटर्न दिया है, जबकि एसबीआई बैलेंस्ड एडवांटेज फंड ने 13.30% का रिटर्न दिया है जो इस फंड के प्रदर्शन से कम है |

• श्रेणी में स्थान:

तीन साल के रिटर्न के आधार पर SBI Balanced Advantage Fund अपनी श्रेणी में दूसरे नंबर पर है |

पहले नंबर पर HDFC Balanced Advantage Fund है जिसने पिछले तीन साल में 19.9% का रिटर्न दिया है |

सूचना : ऊपर बताए गए आँकड़े मे थोड़ा बहुत मौजूद समय मे अंतर हो सकता हैं |

• SBI Balanced Advantage Fund Details  

एसबीआई बैलेंस एडवांटेज फंड या म्यूचुअल फंड 31 अगस्त 2021 को लांच हुआ था | ग्रो (Groww) के अनुसार मार्च 2025 मे इसका फंड साइज ₹32,529.55 करोड़ है और इस फंड की NAV 03 मार्च 2025 को ₹15.19 है | इस फंड को

• Rajeev Radhakrishnan
• Anup Upadhyay
• Dinesh Balachandran 
• Mansi Sajeja 
• Pradeep Kesavan

द्वारा मैनेज किया जाता है | इस हाइब्रिड म्युचुअल फंड स्कीम का एलोकेशन 42.9% Equity, 26.8% Debt और 25.1% Cash मे है लगभग ₹32,530 करोड़ के फंड साइज मे से एक्विटी सेक्टर मे ₹13,962 करोड़, डेट सेक्टर में ₹16,895 करोड़ और बाकी Cash के रूप मे निवेश है |

Holdings:

एसबीआई बैलेंस एडवांटेज फंड एचडीएफसी बैंक,रिलायंस इंडस्ट्रीज, भारती एयरटेल,गेल, एक्सिस बैंक, नेशनल हाईवे इंफ्रासेंट, GOI, एचसीएल टेक्नोलॉजीज,टाटा स्टील जैसे अन्य बड़ी कंपनियों में निवेश करती है ये टोटल 203 जगह अपने फंड को इक्विटी और डेट में निवेश करती है |

Calculate SBI Jan Nivesh Sip Returns

अगर SBI Jan Nivesh Sip मे अनुशासित और नियमित रूप से हर महीने निवेश करें तो रिटर्न कुछ इस प्रकार से देखने मिल सकते हैं :

Year	12% Return (₹)	15% Return (₹)
5	20,622	22,420
10	58,085	69,664
15	1,26,144	1,69,216
20	2,49,787	3,78,989
25	4,74,409	8,21,018
30	8,82,478	17,52,455
35	16,23,817	37,15,161

हालांकि ये Expected Return हैं तो ऊपर बताए गए अकड़ों से रिटर्न कम या ज्यादा हों सकता हैं लेकिन इस बात को मान कर चल सकते हैं की लंबे समय मे आपको अच्छे रिटर्न की संभावना ज्यादा रहती हैं ना की कम समय मे |

• Expense Ratio

एसबीआईबैलेंस एडवांटेज फंड डायरेक्ट ग्रोथ एक्सपेंस रेशियो के रूप में 0.81% सालाना आपके म्यूचुअल फंड निवेश को मैनेज करने के लिए लेता है। हालांकि, यह शुल्क सीधे आपके द्वारा किए गए मासिक निवेश ₹250 से नहीं काटा जाता है बल्कि यह फंड द्वारा जनरेट किए गए रिटर्न में से ही घटा दिया जाता है |

यदि आप हर महीने ₹250 का निवेश करते हैं और Expense Ratio 0.81% है तो आपके निवेश पर लगने वाला वार्षिक शुल्क आपके द्वारा निवेशित कुल राशि का 0.81% होगा | ये हिसाब-किताब सुनने मे थोड़ा मुश्किल लग रहा होगा तो चलिए इसे आसान तरीके उदाहरण से समझते हैं :

मान लीजिए कि आपने एक वर्ष में कुल ₹250 x 12 महीने = ₹3000 का कुल निवेश किया

यदि आपके ₹3000 निवेश पर 10% का रिटर्न मिलता है, तो आपका कुल रिटर्न ₹300 होगा

हालांकि,Expense Ratio 0.81% के, फंड कंपनी ₹24.3 (₹3000 का 0.81%) Expense Ratio के रूप मे कटेगी लेकिन ये ₹24.3 आपके कुल निवेश ₹3000 मे से ना काट के कुल रिटर्न ₹300 मे से काटा जाता है इसलिए आपके हाथ में आने वाला कुल रिटर्न ₹275.7 (₹300 – ₹24.3 रुपये) होगा।

• Exit Load

एग्जिट लोड एक चार्ज होता है यह तब लगता है जब आप 1 साल के अंदर अपने म्यूचुअल फंड की कुछ या पूरी रकम निकालते हैं  एसबीआई बैलेंस एडवांटेज फंड डायरेक्ट ग्रोथ मे आप अपनी कुल निवेश राशि का 10% बिना किसी चार्ज के एक साल के अंदर निकाल सकते हैं। लेकिन अगर आप 1 साल के अंदर कुल निवेश का 10% से ज्यादा रकम निकालते हैं, तो अतिरिक्त रकम पर 1% चार्ज लगेगा हालांकि 1 साल बाद पैसे निकालते हैं तो कोई एग्जिट लोड नहीं लगता |

चलिए इसे Example  से समझते हैं : 

अगर आप एक साल मे  ₹1,00,000 का  निवेश करते हैं तो : ₹1,00,000 का 10% = ₹10,000 तक बिना किसी चार्ज के निकाल सकते हैं |

लेकिन अगर आप ₹30,000 निकालते हैं, तो

10% से ज्यादा निकाली गई रकम = ₹30,000 मे से  ₹10,000 जो की  ₹1,00,000 का 10 % होता उसपर Exit Load ना लग कर 30,000 -10,000 = ₹20,000 पर 1% Exit load लगेगा नाकी ₹30,000 पर 

चूंकि एग्जिट लोड ₹20,000 पर लगेगा तो इसका 1% जो की ₹200 होता है इतना चार्ज लगेगा |

• Tax

अगर आप 1 साल के अंदर अपने निवेश को इस म्यूचूअल फंड से निकालते या बेचते हैं तो  (शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन – STCG) टैक्स लगता है जिसमे 20% टैक्स आपके कुल निवेश के रिटर्न पर लगता है | 

अगर 1 साल के बाद अपने निवेश को इस म्यूचूअल फंड से  निकालते या बेचते हैं तो लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन – LTCG टैक्स 12.5% लगता है |

SBI जन निवेश SIP में निवेश कैसे शुरू करें? (Step-by-Step Guide)

एसबीआई जन निवेश मे एसआईपी शुरू करना काफी आसान है और निवेश के कई सारे विकल्प मौजूद है निवेश शुरू करने से पहले अपने निवेश के लक्ष्य को निर्धारित कर ले की किस काम के लिए निवेश कर रहे हैं जैसे Retirement ,बच्चों की पढ़ाई ,घर ,गाड़ी इत्यादि | अपने लक्ष्य निर्धारित करने के बाद आगे बताए गए तरीके से इस स्कीम मे एसआईपी (SIP) शुरू कर सकते हैं :

• KYC पूरा होना जरूरी – ऑनलाइन या अपने बैंक के ब्रांच मे जा कर करवा लें
• Demat Account होना जरूरी
• निवेश के लिए App या प्लेटेफॉर्म चुने
• वेबसाइट या ऐप पर जाएं
• ‘जन निवेश’ SIP का विकल्प चुनें
• SIP राशि चुने – ₹250
• SIP की तारीख चुने
• अन्य डिटेल्स भरें
• ऑटो-डेबिट सुविधा चालू करें
• इनवेस्टमेंट कन्फर्म करें
• “Submit” करें

आगे बताए गए App या प्लेटेफॉर्म जिसकी मदद से आप कुछ ही समय मे निवेश की प्रक्रिया शुरू कर सकते हैं बिना किसी ट्रैन्सैक्शन चार्ज के :

• पेटीएम
• SBI Mutual Fund वेबसाइट
• SBI YONO App
• Groww
•  Zerodha Coin
• ऑफलाइन मोड – नजदीकी SBI शाखा
• अन्य डिजिटल फिनटेक प्लेटफॉर्म

Conclusion

SBI Jan Nivesh SIP ₹250 ,SBI और SEBI द्वारा एक शानदार पहल है ये स्कीम मजदूर ,हाउस्वाइफ ,स्कूल या कॉलेज के बच्चों,और कम बचत वाले जैसे करोड़ों लोग जो छोटी छोटी बचत को लाखों मे बदलना चाहते हैं वो भी बिना किसी झंझट के उनके लिए बहुत ही फायदेमंद स्कीम साबित हो सकती है | मात्र ₹250 एसआईपी से अपने बड़े सपनों को आसानी से हासिल कर सकते हैं ,हालांकि बड़े सपने सभी देखते है लेकिन उसे पूरा बहुत कम लोग ही कर पाते हैं अब समय आ गया है पहला कदम उठाने का – SIP शुरू करें ,और अपने छोटे-छोटे निवेशों को एक बड़े सपने से हकीकत मे बदल दीजिए |

याद रखिए – सही समय अब है कल कभी नहीं आता ..

FAQ